报告期内，本集团净息差1.40%，同比上升1BP，其中负债成本下行支撑息差保持稳定。资产端，市场利率继续下行，高定价贷款到期置换，资产收益率同比下降 ；负债端，本行主动加强利率管理，把握利率下行窗口，积极吸收低成本资金 ；同时，优化负债结构，促进低成本、高稳定资金沉淀，负债成本显著下降。报告期内，本集团存款付息率1.74%，同比下降40BP。同业负债平均成本率1.81%，同比下降46BP，各季度存款和同业负债付息率保持下降态势。
2026年，本集团将践行高质量发展战略，优化业务结构，加强息差管理，对效益形成稳定支撑。负债端，以“结算+”为核心抓手，深化客户资金闭环经营，做大结算资金全量，带动负债利率稳步下行。资产端，完善定价管理体系，深化资本回报导向，提升风险定价能力，积极为客户做好综合服务，促进贷款定价趋稳。

本集团坚持以客户为中心，不断提升中间业务的服务性和价值性，推动非利息净收入增长、占比提升。报告期内，本集团实现非利息净收入427.39亿元，同比增加51.39亿元，非利息净收入在营业收入的占比为29.92%，同比上升2.33个百分点。一方面，本行聚焦财富管理及支付结算业务，持续提升资产配置能力，完善支付场景建设，推动管理金融资产规模稳步增加及中间业务收入增长。报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入183.21亿元，同比增加0.76亿元，增幅0.42%。另一方面，本集团抓住市场机会，适时加大债券交易增加投资收益，同时受益于资本市场价格回升，公允价值变动损益有所增加。

本行持续优化全流程信贷管理机制，深化行业研究与政策引领，调整优化信贷资产结构 ；贷前环节明确作业标准，优化尽调流程，加强名单制管理 ；贷中环节强化审批后评价管理机制，及时阻断风险业务发放 ；贷后环节扎实推进“贷投后管理提升年”活动，建立三道防线月度联席会议、大额名单客户跟踪以及信贷检查敏捷团队等管理机制，持续加强重点领域风险防控。报告期内，本行不良贷款生成率2为1.56%，同比上升0.07个百分点，主要是零售类贷款新生成不良有所增加。
本行主动应对不良资产处置化解面临的形势变化，坚持经营不良资产理念，实施分层分类管理，多策并举推进风险化解工作。报告期内，累计处置不良资产720.04亿元。其中，处置不良贷款673.90亿元，按照处置方式划分，现金清收80.78亿元、转让116.05亿元、不良资产证券化160.66亿元、呆账核销302.93亿元、抵债等其他方式处置13.48亿元 ；处置非信贷不良资产46.14亿元。同时，本行持续挖掘已核销资产回收价值，报告期内实现已核销资产现金回收87.90亿元，保持良好成效。
下阶段，本行将积极应对外部风险形势变化，确立“宏观预判、中观聚焦、微观精准”的全域前瞻风控理念。宏观层面，加强对宏观形势、政策要求等分析研判，提前预判风险变化趋势，做好前瞻性结构调整和风险防范。中观层面，强化行业、区域、产品、机构等组合维度的风险监测，重点关注细分行业、客群等结构性风险隐患。微观层面，依托全链条风险信息数据，建立精准、动态的客户画像，实现风险信号的实时捕捉快速响应。同时，本行将坚持稳妥有序地推进风险处置化解工作，注重科技赋能，积极谋求管理模式优化与处置化解手段创新，综合提升风险处置化解成效。

本集团高度重视房地产领域风险防范，认真落实国家关于房地产行业的相关政策和监管要求，按照“稳总量、调结构、强管理、化风险”的总体原则，积极推进落实“金融16条”、城市房地产融资协调机制等相关工作。一方面分层分类做好项目存续期管理，加快推进存量风险化解 ；另一方面，积极响应国家政策导向，坚持项目融资本源，严格客户、城市准入管理，优先支持保障性住房、租赁住房金融服务，优化业务结构，适度有序发展增量，促进本集团房地产业务平稳健康发展。
截至报告期末，本集团对公房地产相关的贷款、表外授信、债券投资等承担信用风险的授信业务余额3,818.65亿元，比上年末下降132.99亿元，降幅3.37%。其中，房地产业贷款余额3,254.43亿元，占比85.22%，余额比上年末减少79.96亿元，降幅2.40%。截至报告期末，本集团对公房地产不良贷款余额117.36亿元，比上年末减少49.62亿元 ；不良贷款率3.61%，比上年末下降1.40个百分点。此外，截至报告期末，本集团房地产相关净值型理财、委托贷款、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额492.92亿元，比上年末减少41.98亿元，降幅7.85%，整体规模较小。
下阶段，本集团将继续严格贯彻执行国家关于房地产行业的决策部署和监管要求，按照“总量控制、盘活存量、优化增量”的总体策略，保持房地产领域业务稳健发展。

报告期内，本集团以“加强资本集约化管理、精细化资本使用”作为资本管理原则，不断调整资产负债结构，充分保障信贷投放，引导资源合理有效配置，促进战略转型与价值提升。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.38%、11.47%、13.06%，整体保持稳定。
本行将深化资本节约理念，严控资本消耗，优化资本占用结构，提升资本使用效率。同时持续完善资本补充机制，积极拓宽融资渠道，适时适量补充资本，提升全行资本充足水平和风险抵御能力。