報告期內，本集團淨息差1.46%，同比下降14BP。淨息差下降主要由於資產端定價下滑，同時負債成本剛性較強。資產端，受LPR下調及市場利率低位運行影響，貸款及投資收益率均下降；同時消費不足使得高收益零售貸款增長放緩，對資產收益提升作用減弱。負債端，雖然存款利率自律上限下降，但受存款定期化及美元加息影響，負債成本仍呈小幅上升趨勢。本集團積極應對市場變化，全力優化資產負債結構，推動存貸款佔比提升，有效減緩淨息差下降趨勢。報告期內，本集團貸款日均餘額在生息資產中佔比61.39%，比上年上升0.30個百分點，存款日均餘額在付息負債中佔比62.86%，比上年上升0.16個百分點。
展望2024年，本集團將持續加強淨息差管理，充分把握市場機遇，推動優質資產增長，加快引導負債成本下行。資產方面，堅定落實國家戰略部署，做好「五篇大文章」，堅定不移貫徹金融服務實體經濟工作要求，不斷提升貸款在資產中的佔比，同時持續大力推動零售貸款增長，穩步構建高質量的資產結構。負債方面，着重圍繞保持負債成本適當性目標，努力實現負債量價協調發展，重點推動低成本結算性活期存款增長，有效借助存款利率自律上限下調機遇，引導負債成本快速下降，全力以「優結構、降成本」為抓手，緩解淨息差下降壓力。

報告期內，本行貸款規模保持平穩增長。截至報告期末，本行發放貸款和墊款總額43,710.29億元，比上年末增加2,526.12億元，同比多增1,570.31億元，增幅6.13%，在資產總額中佔比58.77%，比上年末提升0.45個百分點。
本行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署與監管機構工作要求，堅持穩中求進，服務實體經濟高質量發展。一是圍繞高質量發展需求，全力推動貸款投放，加強對重點領域和薄弱環節的資源保障，有力有效支持高質量發展和實體經濟穩定增長。截至報告期末，本行製造業、普惠型小微企業、綠色等重點領域貸款增速分別為17.48%、11.51%、46.87%，均高於各項貸款平均增速。二是積極融入國家區域發展戰略，對粵港澳大灣區、長三角、京津冀、成渝等重點區域加大支持力度。截至報告期末，四大重點區域貸款佔比達到61.88%，比上年末提升1.62個百分點。三是積極推動減費讓利，深入優化產品服務，助力市場主體融資成本穩中有降。
展望2024年，本行將繼續堅定推進改革轉型，堅持服務實體經濟，推動信貸規模合理適度增長，投放更趨均衡平穩，圍繞「五篇大文章」，持續加大對重點領域貸款支持，優化資金供給，提高金融服務質效。

報告期內，本行存款實現了規模平穩增長、結構持續優化。截至報告期末，本行吸收存款總額42,474.18億元，比上年末增加2,876.24億元，同比多增763.10億元，增幅7.26%，在負債總額中佔比62.23%，比上年末提升1.05個百分點。其中，個人存款日均餘額在各項存款日均餘額中佔比26.59%，比上年提升4.44個百分點。
報告期內，本行聚焦客戶需求，持續完善產品服務，提升負債經營能力。同時，積極應對市場形勢變化，提升負債管理精細化水平，優化負債成本、期限結構，促進存款量價協調發展。展望2024年，本行將持續做好客群經營，優化資源配置，加強基礎客戶培育，發揮業務聯動效能，促進低成本結算性存款沉澱，推動存款可持續增長。

報告期內，本集團以「提升效率、創造價值，加強約束、優化結構，強化內生、合理補充」作為資本管理原則，不斷調整資產負債結構，充分保障信貸投放，引導資源合理有效配置，促進戰略轉型與價值提升。截至報告期末，本集團核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.90%、10.54%和12.69%，整體保持穩定。

隨着系統重要性銀行附加監管規定正式實施，以及修訂後的商業銀行資本管理辦法即將實施，本集團將深化資本節約理念，嚴控資本消耗，優化資本佔用結構，提升資本使用效率。同時，持續完善資本補充機制，積極拓寬融資渠道，適時適量補充資本，提升本集團資本充足水平和風險抵禦能力。

本集團堅決落實國家關於房地產行業的決策部署和監管要求，實施「穩總量、調結構、強管理、控風險」的總體策略，聚焦「好客戶、好項目、好區域」，有序拓展業務，持續優化客戶結構，保障房地產企業合理融資需求，促進本集團房地產業務平穩健康發展；配合做好「保交樓、保民生、保穩定」的各項工作，持續加強房地產領域存量項目風險防控，按照市場化法治化原則，分類施策，推動房地產項目金融風險化解。截至報告期末，本集團對公房地產相關的貸款、表外授信、標準債權投資、非標債權投資、債券投資等承擔信用風險的授信業務餘額4,537.97億元，比上年末增加58.04億元，增幅1.30%。其中，房地產業貸款餘額3,818.21億元，佔比84.14%，餘額比上年末增加184.77億元，增幅5.09%，新發放貸款主要投向穩健客戶、優質區域的優質項目。本集團承擔信用風險的房地產業務以項目融資為主，項目主要集中在一、二線城市，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權質押和集團擔保，房地產業務風險總體可控。截至報告期末，本集團對公房地產不良貸款率5.13%，比上年末上升0.85個百分點。

截至報告期末，本集團房地產相關淨值型理財、委託貸款、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務餘額616.92億元，比上年末下降6.57億元，降幅1.05%，整體規模較小。

下階段，本集團將繼續嚴格貫徹落實房地產行業政策和監管要求，重點支持普通剛需和改善性需求住宅項目，高度重視住房租賃金融支持工作，持續優化房地產業務結構，有序推動風險化解工作，支持房地產市場平穩健康發展。